Calculadora de Intereses
Calcula interés simple y compuesto con fórmulas paso a paso, ejemplos resueltos y la diferencia entre tasa nominal y efectiva explicada de forma clara.
Herramientas relacionadas
Cómo usar
Ingresa un capital inicial, la tasa de interés anual y el período de tiempo para calcular el interés generado. El interés simple aplica la tasa solo al capital original. El interés compuesto aplica la tasa al saldo que va creciendo, generando un crecimiento más rápido con el tiempo. Usa las pestañas de arriba para cambiar entre los dos modos.
Cómo funciona el interés simple
El interés simple se calcula únicamente sobre el monto original que depositas o pides prestado (el capital). La fórmula es: I = C × r × t, donde I es el interés generado, C es el capital, r es la tasa de interés anual expresada como decimal y t es el tiempo en años.
Ejemplo resuelto: depositas Q10,000 (o $1,000, la moneda no cambia el cálculo) a una tasa de interés simple del 10% anual durante 2 años. El cálculo es I = 10,000 × 0.10 × 2 = Q2,000. Al final de los 2 años tienes Q12,000. Fíjate que el interés ganado en el año 1 (Q1,000) no genera interés en el año 2 — esa es la característica que define al interés simple.
El interés simple es común en préstamos personales de corto plazo, créditos de casas comerciales y préstamos informales. Es fácil de verificar a mano, lo cual sirve para comprobar si los números que te da un prestamista cuadran.
Cómo funciona el interés compuesto
El interés compuesto se calcula sobre el capital más todo el interés acumulado anteriormente. La fórmula es: M = C × (1 + r/n)^(n×t), donde M es el monto final, C es el capital, r es la tasa anual como decimal, n es el número de veces que el interés se capitaliza por año y t es el tiempo en años.
Ejemplo resuelto: los mismos Q10,000 al 10% anual durante 2 años, capitalizados anualmente (n = 1). Año 1: 10,000 × 1.10 = Q11,000. Año 2: 11,000 × 1.10 = Q12,100. Interés total: Q2,100 — Q100 más que con interés simple, porque los Q1,000 ganados en el año 1 también generaron 10% en el año 2. En plazos largos la diferencia se dispara: el mismo depósito a 20 años genera Q20,000 con interés simple pero Q57,270 con interés compuesto.
La frecuencia de capitalización importa. A la misma tasa nominal, la capitalización mensual produce más que la anual. Q10,000 al 10% por 2 años capitalizados mensualmente da M = 10,000 × (1 + 0.10/12)^24 ≈ Q12,203.90 — un poco más que los Q12,100 de la capitalización anual.
Tasa nominal vs. tasa efectiva: el error más común
Una tasa anunciada como '2% mensual' no es lo mismo que 24% al año. Por el efecto de la capitalización, la tasa efectiva anual es (1.02)^12 − 1 = 26.82%. Esta diferencia es la fuente de confusión más común en préstamos y tarjetas de crédito, y siempre juega en contra de quien asume que basta multiplicar por 12.
Lo mismo aplica al revés: una 'tasa del 12% anual capitalizable mensualmente' significa que se aplica 1% cada mes, y la tasa efectiva anual es (1.01)^12 − 1 = 12.68%, no 12%. Al comparar ofertas de préstamos o inversiones, compara siempre tasas efectivas anuales — nunca mezcles la tasa mensual de una oferta con la tasa anual de otra.
Regla práctica: para convertir una tasa mensual a su equivalente efectivo anual, usa (1 + tasa mensual)^12 − 1. Para pasar de una tasa nominal anual capitalizable mensualmente a la efectiva, primero divide entre 12 y luego aplica la misma fórmula. En varios países de Latinoamérica los bancos están obligados a publicar la tasa efectiva anual junto a la nominal — es la que debes usar para comparar. Si solo te dan la nominal, conviértela con nuestro conversor de tasa nominal a efectiva para cualquier frecuencia de capitalización.
La regla del 72: cálculo mental rápido
Para estimar en cuántos años se duplica tu dinero a una tasa compuesta dada, divide 72 entre la tasa anual. Al 8% anual, el dinero se duplica en aproximadamente 72 ÷ 8 = 9 años. Al 12%, en unos 6 años. Esta aproximación funciona bien para tasas entre 4% y 15%, y sirve para evaluar rápido si la promesa de una inversión es plausible o suena a estafa.
También funciona al revés con las deudas: una tarjeta de crédito con tasa efectiva del 36% anual duplica lo que debes en unos 2 años si no haces pagos. Ver la deuda a través de la regla del 72 hace mucho más tangible el costo real de endeudarse a tasas altas. Para ver el costo exacto de un préstamo mes a mes, usa nuestra calculadora de préstamos y su tabla de amortización.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula solo sobre el capital, así que crece de forma lineal. El compuesto se calcula sobre el capital más el interés acumulado, así que crece de forma exponencial. En plazos cortos la diferencia es pequeña; en décadas es enorme.
¿Con qué frecuencia se capitaliza el interés?
Depende del producto: las cuentas de ahorro suelen capitalizar mensual o diariamente, los depósitos a plazo fijo generalmente al mes o al vencimiento, y los préstamos casi siempre mensualmente. A mayor frecuencia de capitalización, más ganas en ahorros — o más debes en préstamos — a la misma tasa nominal.
¿Una tasa del 2% mensual es lo mismo que 24% anual?
No. Por la capitalización, 2% mensual equivale a una tasa efectiva del 26.82% anual: (1.02)^12 − 1 = 0.2682. Multiplicar la tasa mensual por 12 da la tasa nominal, que subestima el costo anual real.
¿Qué es la tasa efectiva anual y por qué importa?
Es la tasa que realmente pagas o ganas en un año tomando en cuenta la capitalización. Es el único número comparable entre ofertas distintas: dos préstamos con la misma tasa nominal pueden tener costos reales muy diferentes según cómo capitalizan y qué comisiones cobran.
¿Qué rinde más: una tasa mayor o una capitalización más frecuente?
La tasa importa mucho más. Pasar de capitalización anual a mensual al 10% agrega solo unos 0.47 puntos de rendimiento efectivo, mientras que pasar del 10% al 11% agrega un punto completo. Compara siempre tasas efectivas anuales para ver la diferencia real.
¿Esta calculadora sirve para préstamos además de ahorros?
Sí. La matemática es idéntica — en ahorros el interés es lo que ganas; en préstamos, lo que pagas. Ten en cuenta que la mayoría de préstamos con cuotas (como hipotecas o créditos de vehículo) usan un plan de amortización donde cada cuota cubre interés más una parte del capital, lo cual requiere un cálculo de amortización, no uno de suma global.